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来源: 南方日报网络版     时间:2019-10-07 15:13:44

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从贷款的担保方式看,由于抵质押物登记受限,伊川农商行贷款业务主要为保证类贷款,截至2018 年末,保证贷款余额为 335.80 亿元,在总贷款中占比 97.18%。目前该行未与担保公司进行合作,担保主体主要为当地法人企业或自然人。 伊川农商行相关负责人表示,伊川农商行的客户群体绝大部分为农户和小微企业,由于这两大客户的特点决定该行的贷款以担保贷款为主。 伊川农商行相关负责人解释称,房产和土地是绝大多数农村居民最重要的财产,但是《担保法》明确规定耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权不得抵押,而按照贷款管理制度的要求及有关政策,抵押物必须经过有关部门评估和办理抵押登记手续,农户的财产不符合有关部门抵押登记要求,也就无法办理评估抵押登记手续。 而针对小微企业,由于多数小微企业处于市场的弱势地位,不仅因为自身经营规模较小,也因为自身固定资产比较有限,尤其是一些处于创业初期的小微企业,更是缺乏有效的抵押物。 业内人士认为,特殊的市场决定了银行的业务特点,单纯从是否担保难以准确衡量市场的实际情况,需要根据当地的经济发展程度、发育水平、政策服务能力现状进行更多维度的分析及判断。 大河报大河财立方记者采访获悉,由于伊川县不动产抵押登记系统与当地有关部门交接手续问题未解决,部分业务不能正常办理,这也导致了伊川农商行无法有效办理抵质押贷款手续,担保贷款也就成了新的必选项。 2018年以来,受信贷规模扩张以及农业、小微企业行业暴雷等原因,不少农商行的风险加权资产都较上年有所增长,这导致了国内农商行领域资本充足率的全行业性下滑。 伊川农商行也出现了类似的情况,2018 年以来,由于信贷规模扩张,该行风险加权资产增幅明显,截至2018年底, 风险加权资产较上年末大幅增长 60.03%。 受此影响,伊川农商行核心一级资本充足率和资本充足率分别较上年末大幅下降3.15 和2.41 个百分点至9.88% 和 11.68%,但仍然满足监管要求。 以银保监2017年评选的大中城市标杆银行广州农商行为例,2018年底,该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率及以及资本充足率分别为14.28%、10.5%和10.53%。而到了2019年一季度,这三个数字分别下滑至了13.66%、10.29%和10.29%。 以山东省的济南农商行为例,公开数据显示,截至2018年底,该行资本充足率为11.66%,核心一级资本充足率为8.52%,一级资本充足率为8.52%,刚刚满足监管一级资本充足率不得低于8.5%的要求。 上述业内专家认为,如果仅仅看一家银行与国家标准要求的话,伊川农商行面临的补充资本的压力比较明显,但是如果从行业纵向来看,伊川农商行的资本充足率仍处于较好水平。 在这位专家看来,与伊川农商行所处的伊川县相比,广州农商行和济南农商行均位于一线城市或省会中心城市,拥有更为广阔的市场腹地和市场调整空间,但即便如此,伊川农商行依然能够在部分指标有所接近和超越。

从贷款的担保方式看,由于抵质押物登记受限,伊川农商行贷款业务主要为保证类贷款,截至2018 年末,保证贷款余额为 335.80 亿元,在总贷款中占比 97.18%。目前该行未与担保公司进行合作,担保主体主要为当地法人企业或自然人。 伊川农商行相关负责人表示,伊川农商行的客户群体绝大部分为农户和小微企业,由于这两大客户的特点决定该行的贷款以担保贷款为主。 伊川农商行相关负责人解释称,房产和土地是绝大多数农村居民最重要的财产,但是《担保法》明确规定耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权不得抵押,而按照贷款管理制度的要求及有关政策,抵押物必须经过有关部门评估和办理抵押登记手续,农户的财产不符合有关部门抵押登记要求,也就无法办理评估抵押登记手续。 而针对小微企业,由于多数小微企业处于市场的弱势地位,不仅因为自身经营规模较小,也因为自身固定资产比较有限,尤其是一些处于创业初期的小微企业,更是缺乏有效的抵押物。 业内人士认为,特殊的市场决定了银行的业务特点,单纯从是否担保难以准确衡量市场的实际情况,需要根据当地的经济发展程度、发育水平、政策服务能力现状进行更多维度的分析及判断。 大河报大河财立方记者采访获悉,由于伊川县不动产抵押登记系统与当地有关部门交接手续问题未解决,部分业务不能正常办理,这也导致了伊川农商行无法有效办理抵质押贷款手续,担保贷款也就成了新的必选项。 2018年以来,受信贷规模扩张以及农业、小微企业行业暴雷等原因,不少农商行的风险加权资产都较上年有所增长,这导致了国内农商行领域资本充足率的全行业性下滑。 伊川农商行也出现了类似的情况,2018 年以来,由于信贷规模扩张,该行风险加权资产增幅明显,截至2018年底, 风险加权资产较上年末大幅增长 60.03%。 受此影响,伊川农商行核心一级资本充足率和资本充足率分别较上年末大幅下降3.15 和2.41 个百分点至9.88% 和 11.68%,但仍然满足监管要求。 以银保监2017年评选的大中城市标杆银行广州农商行为例,2018年底,该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率及以及资本充足率分别为14.28%、10.5%和10.53%。而到了2019年一季度,这三个数字分别下滑至了13.66%、10.29%和10.29%。 以山东省的济南农商行为例,公开数据显示,截至2018年底,该行资本充足率为11.66%,核心一级资本充足率为8.52%,一级资本充足率为8.52%,刚刚满足监管一级资本充足率不得低于8.5%的要求。 上述业内专家认为,如果仅仅看一家银行与国家标准要求的话,伊川农商行面临的补充资本的压力比较明显,但是如果从行业纵向来看,伊川农商行的资本充足率仍处于较好水平。 在这位专家看来,与伊川农商行所处的伊川县相比,广州农商行和济南农商行均位于一线城市或省会中心城市,拥有更为广阔的市场腹地和市场调整空间,但即便如此,伊川农商行依然能够在部分指标有所接近和超越。




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